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如何正確的選用POS機?

時間:2022-07-26 18:00:28 查看:

文章導讀:隨著各大銀行信用卡發行量的不斷攀升,信用卡支付已經越來成為日常生活中的普遍現象。不管是商戶還是個人,如何選用一臺自己稱心的POS機,滿足日常收款需求呢?

POS新聞
隨著各大銀行信用卡發行量的不斷攀升,信用卡支付已經越來成為日常生活中的普遍現象。不管是商戶還是個人,如何選用一臺自己稱心的POS機,滿足日常收款需求呢?
 
POS,即銷售點的意思,它直接和自己的資金相關聯,所以,不管用什么樣的POS機,首先考慮的就是安全性。刷卡后收不到錢,其他功能再好也是枉然。哪種POS機安全呢?
 
我國的POS機支付行業是嚴格受到人民銀行監管的行業,所以,行業門檻很高,首先,沒有幾個甚至十幾個億的備付資金是獲取不得央行的經營許可的,而且,備付金達標了,還要審核整個運營系統的安全性,公司的其他軟硬件配置,全部達到央行的標準后才可以。也就是說,只要是取得了人民銀行頒發的支付行業許可證的公司(下圖就是支付行業許可證的圖片),金融安全等級就僅次于銀行安全等級了,它所發行的POS機就是100%安全的。選用POS機,當然就只能從這些公司里面或者直接從銀行去選擇了。所以,選用POS機首先要搞清楚是哪個公司的品牌。這樣,安全就有保證了,不能聽銷售員介紹,最好的辦法就是自己去央行查詢下。這些公司目前有影響力的有:拉卡拉支付公司、上海開店寶支付公司、樂刷支付科技公司、上海付臨門支付有限公司、深圳瑞銀信支付公司。
銀行雖然也布放POS機,不過,銀行的主營業務不是支付收單(銀行主營攬儲放貸業務),所以,在銀行申領一臺POS機,快則半年,慢則一年,用戶根本等不來,而且手續相當繁雜,審核及其嚴格。
 
安全的機子已經了解,那么到賬需要多久才算正常呢?按照銀聯結算的時間規定,一般采用T+1的方式,“T”是工作日的意思,+1就是第二個,也就是說,刷卡后,第二個工作日結算到指定的銀行卡。不過,目前各大支付公司已經突破了銀聯這一規則,用公司的錢先行墊付,全部實現秒到,即D+0,D意思是自然日 0 當天。即是當天到賬,基本是秒結算。所以,現在沒有所謂的一清機或二清機了。原來用一清機表示有牌照的正規的公司發行的機子,銀聯一次清算給商戶(個人),二清機表示沒有支付牌照的公司發行的POS機,銀聯一次清算給沒有牌照的公司,然后公司再二次清算給商戶(個人)。就目前來看,秒到全部是公司墊資,再等銀聯結算回來,哪里還有一清之說呢?
 
接下來就是大家最關心的手續費問題了。目前我國的POS機刷卡手續費是按照發改委2016年9月6日下發的費率改革文件精神定制的。這部文件主要是打破了原來一直沿用的行業定價機制,統一制定成本價格,然后推向市場,有市場來控制最終手續費。把宏觀調控和市場調制相結合。按照央行統一規定,實行借貸分離的手續費定價機制,首先,信用卡(貸記卡)的刷卡手續費成本為0.45%(支付給發卡銀行)+3.25元(銀聯系統服務費);借記卡為0.35%(支付給刷卡銀行) +3.25元(銀聯系統服務費),16.25元封頂。大概下來每刷一萬元信用卡的成本為48.25元,儲蓄卡為16.25元。這是支付公司的底價,就是說這個價格是支付公司一分錢都掙不到的價格,支付公司必須要個給用戶重新定價,根據自己的運行成本進行不同程度的上調,目前主流支付公司基本上都把費率做到0.55%-----0.68%之間。有的人說,這也差距太大了,每萬元相差13元啊。其實,公司的運行成本基本差不多,費率在0.60%---0.63之間就基本處在盈利狀態,0.55%--0.58%基本不掙錢,0.63%----0.68%就掙大了。所以,搞0.55%費率的公司都在促銷活動中,用來快速的推廣用戶,然后,3個月到半年,費率立馬漲到0.60%或0.63%。以維持正常狀態。這都是行業內都在玩的套路了。這也是目前支付行業拼價格占市場的血腥拼殺的結果。
 
掃碼支付不在96費改之列,不要說有0.38%的費率,0.38%都在掃碼支付,它的資金不通過銀聯結算,原來由支付寶和財付通(微信)兩家做大,不過現在統一歸網聯監管,因為它本身有1000元支付限額,所以,不在本文討論之內。
 
大家知道了目前這種狀況,就知道手續費如何選擇了吧。目前市場上還有0.50%的POS機也在大量促銷,這種機子商戶基本是不標準類了,下面我們就來說說POS機的商戶類別問題,這也是大家比較關心的商戶跳選問題。
 
 
目前個人使用的POS機(MPOS)都是個人實名認證,本身自己不綁定實體商戶,每次刷卡收款,它所對應的收款商戶在哪里呢?每個支付公司都有自己的大量的商戶池,里面有許多真實的商戶,有標準類的,也有優惠類的,還有公益類的。當個人用戶刷卡時,支付公司的系統就會隨機從商戶池里選擇一個來適配本次刷卡,這樣,刷卡的商戶就有了。但是,這些類別不同的商戶在發改委的費率成本定價中的定價是不一樣的,標準類商戶,就是上面介紹的定價標準。優惠類商戶的成本價卻低很多,公益類甚至直接是0元成本。所以,有些經營不道德的支付公司,就會選擇公益類或者優惠類來適配用戶的刷卡,這樣,它的結算成本就降低了或者直接0成本了。這種行為就是行業中所謂的“跳碼”。跳碼會給用戶帶來什么樣的后果呢?因為,不是標準類商戶,所以,發卡銀行是沒有任何收入的,銀行也是企業,發信用卡也是要掙錢的,你刷卡不讓你的發卡行掙錢,你的信用卡還能用多久呢?
 
POS機市場競爭激烈,手續費高沒用戶,低了又不夠成本,只能選擇跳碼掙錢了。
 
總結一下,用戶選用POS機,首先要選擇正規的有牌照的公司品牌,不要一味地去追求低費率,低費率里面肯定有貓膩,滿足于你的低費率要求,那只能給你玩“跳碼”的勾當了,畢竟大家都要生存。一般0.60%左右的機子就可以入手了。商戶幾乎全部是標準類商戶。

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